Sind Sie neugierig, wie Banken die Höhe des Baudarlehens im Vergleich zu herkömmlichen Wohnungsbaudarlehen auszahlen? Wussten Sie, dass es so etwas wie „Pre-EMI“ gibt? Kennen Sie die Voraussetzungen für einen Wohnungsbaukredit?
Entdecken Sie die verschiedenen Facetten dieses Baufinanzierungsprodukts und erhalten Sie in diesem Beitrag Antworten auf all Ihre Fragen.
Eigenheim bauen mit Baudarlehen
Der Bau eines eigenen Hauses im Gegensatz zum Kauf eines vorgefertigten Hauses ist eine großartige Option für diejenigen, die Zugang zu dem richtigen Grundstück und der perfekten Lage haben. Der Bau eines Hauses von Grund auf ist aufregend und abenteuerlich, aber ein anstrengender Prozess, der viel Zeit, Geld und Mühe erfordert. Um diesen Prozess zu erleichtern, bieten viele Banken und Finanzinstitute monetäre Hilfen in Form von Wohnungsbaudarlehen an.
Sie können erwägen, einen Wohnungsbaukredit zu beantragen, wenn Sie ein Grundstück haben, auf dem Sie entweder ein Haus für sich selbst bauen, eine Immobilie bauen können, um es zu vermieten oder es mit Gewinn zu verkaufen.
Wenn Sie über die Beantragung eines Baudarlehens nachdenken, helfen wir Ihnen gerne weiter.
Kreditanforderungen für den Hausbau
Das Grundlegende Zulassungskriterien, und die Dokumentationsliste ist die gleiche wie bei jedem anderen Wohnungsbaudarlehen. Ein Kreditnehmer muss Einkommens-, Identitäts- und Beschäftigungsnachweise vorlegen, die es dem Kreditgeber ermöglichen würden, die Kreditrückzahlungsfähigkeit des Kreditnehmers zu beurteilen.
Bei Baudarlehen haben die Kreditgeber eine strenge Kontrolle über die Kreditvergabe und überwachen sorgfältig die Eigentumsdokumente und Projektschätzungen des Kreditnehmers. Banken und Finanzinstitute sind bei der Kreditvergabe für den Eigenbau eines Hauses eng mit dem Underwriting und der Dokumentation.
Im Folgenden sind die beiden wichtigen Faktoren aufgeführt, auf die Kreditgeber achten müssen, bevor sie einen Baukredit beantragen:
- Halten Sie Ihre Immobilienunterlagen bereit – Da die erworbene Immobilie als Sicherheit dient und bis zur Rückzahlung des Darlehens an die Bank verpfändet ist, prüfen Kreditgeber die Objektunterlagen gründlich. Kaufvertrag, rechtlicher Status des Grundstücks, genehmigter Plan und NOC von den Gemeindebehörden sind einige Dokumente, die ein Kreditnehmer vorlegen müsste.
- Bereiten Sie Ihre Baupläne vor – Die Einreichung eines vorläufigen Bauplans, der sich ändern kann, würde zur Ablehnung des Kreditantrags führen. Banken verlangen im Rahmen des Kreditbewilligungsverfahrens einen detaillierten Bauplan. Der Plan muss eindeutig Details wie Grundrisse, Grenzen, Zweck der Immobilie, Wert der Immobilie, Lieferanten, Inventar, Gesamtkosten, Zeitraum und voraussichtliche Gewinne (im Falle eines Weiterverkaufs/einer Vermietung) enthalten.
Dinge, die Sie beim Baudarlehen beachten sollten
Aufgrund der inhärenten Beschaffenheit dieses Wohnungsbaudarlehensprodukts unterscheidet sich der Genehmigungs- und Auszahlungsprozess geringfügig von den anderen Wohnungsbaudarlehen. Vor allem wegen des damit verbundenen höheren Ausfallrisikos. Der Risikofaktor ist für ein unabhängiges, noch zu errichtendes Haus im Vergleich zu einem vorgefertigten oder im Bau befindlichen Projekt eines professionellen Bauherrn höher.
Was ein Kreditgeber über den Baukredit wissen muss:
- Auszahlung des Darlehensbetrags – Der Kredit eines genehmigten Wohnungsbaudarlehens wird ausgezahlt, sobald die erste Anzahlung geleistet wurde. Kreditgeber verlangen vor Auszahlung der Kreditsumme eine Anzahlung in Höhe von 20 % der Baukosten/Immobilienwert. Dieser Prozentsatz kann von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich sein. Im Falle eines regulären Wohnungsbaudarlehens (für vorgefertigte oder im Bau befindliche Immobilien) wird der Kredit vom Kreditgeber auf einmal ausgezahlt. Aber beim Baukredit wird der bewilligte Betrag immer in Raten ausgezahlt. Baufortschritt, Darlehenshöhe und Loan to Value Ratio (LTV) bestimmen die Ratenhöhe.
- Langsamer Fortschritt würde Auszahlung beeinträchtigen – Kreditgeber haben oft vorab festgelegte Baufortschrittsstufen für die Kreditauszahlung. Die häufigsten Meilensteine sind Fundamentebene, Sturzebene, Betonarbeiten und dann die letzte Ebene. Die Baugeschwindigkeit hat einen direkten Einfluss auf die Auszahlung des Darlehensbetrags. Der Darlehensgeber ist berechtigt, die Zahlungen einzustellen, wenn sich die Bautätigkeit verzögert oder aufhängt.
- Kreditnehmer kann Bauplan nicht ändern – Kreditbewerber fragen sich oft, ob sie bei einer Bank einen Baukredit aufnehmen können, um zwei Stockwerke zu bauen und dann nur eins zu bauen oder umgekehrt. Die einfache Antwort lautet: Nein! Die Kreditgeber haben ein Team, das den Baufortschritt ständig überwacht. Jede Abweichung von dem während des Antragsverfahrens eingereichten tatsächlichen Plan, sei es eine Verlängerung oder Kürzung, könnte den Kreditgeber dazu zwingen, das Darlehen einzufrieren und die Auszahlung einzustellen.
- Die Kosten für die Innenausstattung sind nicht im Darlehen enthalten – Das Baudarlehen deckt nur die Kosten für dauerhafte Merkmale des Hausbaus. Daher müssten alle Kosten, die beim Einrichten der Innenräume, Möbel, Sanitäranlagen, Beleuchtung und anderer derartiger Elemente anfallen, vom Kreditnehmer getragen werden. Es gibt jedoch andere Wohnungsbaudarlehensprodukte wie Eigenheimdarlehen oder Heimwerker/Renovierung, die sich für die Finanzierung der Innenausbaukosten Ihres Traumhauses als nützlich erweisen könnten.
- Zinszahlung vor EMI – Baudarlehensanträge müssen während der Bauzeit der Immobilie Pre-EMI bezahlen. Dieser Betrag entspricht den anwendbaren Zinsen auf den ausgezahlten Darlehensbetrag und schließt den tatsächlichen EMI-Betrag und die Laufzeit des Darlehens aus. Sobald die Immobilie errichtet und der endgültige Darlehensbetrag freigegeben ist, beginnt die eigentliche Laufzeit des Darlehens.
Entdecken Sie Ihre Optionen
In Indien sind ICICI, HDFC, Bajaj Finserv, Aadhar und PNB Housing einige der vielen Banken und Finanzinstitute, die Wohnungsbaudarlehen anbieten. Jeder der Kreditgeber hat unterschiedliche Kreditbetragsgrenzen festgelegt, die stark vom Wert der Immobilie und der Rückzahlungsfähigkeit abhängen.
Zum Beispiel bietet Aadhar Housing Finance Darlehen bis zu Rs an. 1 crore, nicht mehr als 70 % der Grundstückskosten oder 80 % der Baukosten. Pradhan Mantri Awas Yojana (PMAY) mit 6,50 % Zinszuschuss ist ein großartiges Programm für Menschen, die nach erschwinglichen Optionen für Wohnungsbaudarlehen suchen.
Mit gründlicher Planung und einem guten Bauherrn kann ein Kreditnehmer die Chancen erhöhen, dass sein Antrag zu günstigen Konditionen genehmigt wird. Recherchieren Sie ausführlich online und fragen Sie nach Empfehlungen, bevor Sie sich für das Endprodukt entscheiden. Wenn Sie Hilfe benötigen, um die Optionen für Wohnungsbaudarlehen zu verstehen, sich mit den besten Kreditgebern bekannt zu machen oder einen ablehnenden Antrag zu erstellen, empfehlen wir Ihnen, sich an einen Berater/Experten für Wohnungsbaudarlehen zu wenden.
